住宅ローン借り換えくらべ ＞ 2社比較 ＞ 日本住宅ローン（MCJ）フラット35 と 楽天銀行 フラット35
日本住宅ローン（MCJ）フラット35と楽天銀行 フラット35を比較
編集：住宅ローン借り換えくらべ 編集部が公式情報を出典付きで掲載（編集方針）・広告を含みます
住宅ローンの金利は毎月改定されます。本サイトの金利は適用年月・最優遇/店頭の別を明記した確認日時点の公式表示で、最優遇金利は条件達成者のみに適用されます。事務手数料・諸費用がかかり、借り換えで必ず得になるとは限りません。スコアは編集部が事実から付けた相対評価で、審査結果や損得を保証しません。本ページは一般的な情報で、個別の助言ではありません。最新は各公式でご確認ください。
5つの観点で比較
金利の低さ
諸費用の安さ
団信の手厚さ
手軽さ
運営の信頼
※左が日本住宅ローン（MCJ）フラット35、右が楽天銀行 フラット35。スコアは編集部が事実から付けた相対評価で、審査結果や損得を保証しません。
項目ごとの比較表
| 項目 | 日本住宅ローン（MCJ）フラット35 | 楽天銀行 フラット35 |
|---|---|---|
| タイプ | フラット35（長期固定） | フラット35（長期固定） |
| 運営会社 | 日本住宅ローン株式会社（MCJ） | 楽天銀行株式会社 |
| 変動金利 | — | — |
| 固定/フラット金利 | MCJフラット極40（融資率9割以下・15〜40年）全期間固定 年3.21%（団信あり・2026年3月1日適用／団信なし3.01%）。フラット35代表金利は要確認 | フラット35（21〜35年）年3.21%／20年以下 年2.89%（2026年6月適用・団信種別で変動：デュエット+0.18%・3大疾病+0.24%・団信なし−0.20%） |
| 事務手数料 | 定額。電子署名22,000円／対象外33,000円／書面44,000円（税込・金利特約利用時は不要） | 定率。新規 借入額1.10%（税込・最低11万）／借換 0.990%（税込・最低16.5万）。返済口座が楽天銀行以外は1.430% |
| 保証料 | 不要 | 0円 |
| 団信 | 機構団信原則加入（フラットネクストはMCJ団信を会社負担で付帯） | 任意・保険料は金利込み（実質無料） |
| 繰上返済手数料 | 不要 | 0円 |
| ネット完結 | 一部・要確認 | あり/可 |
| 借り換え対応 | あり/可 | あり/可 |
日本住宅ローン（MCJ）フラット35が向いている人
- 最長40年の全期間固定で借りたい人
- 転職・育休中など属性面で柔軟さを求める人
- 最長40年「フラット極40」の全期間固定
- 事務手数料が定額（電子署名22,000円〜）
楽天銀行 フラット35が向いている人
- フラット35を諸費用を抑えて利用したい人
- ネットで完結したい人
- フラット35の事務手数料が新規1.10%／借換0.990%と低水準
- 保証料0円・繰上返済0円
結論：日本住宅ローン（MCJ）フラット35と楽天銀行 フラット35は、タイプ・金利・事務手数料・団信・手続き方法が異なります。表面金利だけでなく実質コスト（金利＋諸費用＋団信）で比べ、借り換えシミュレーターで諸費用込みの損得を試算しましょう。ご自身に適用される金利は各金融機関の事前審査でご確認ください。
よくある質問
日本住宅ローン（MCJ）フラット35と楽天銀行 フラット35の違いは？
タイプ・金利（変動/固定）・事務手数料・保証料・団信・繰上返済・ネット完結に違いがあります（本ページの比較表を参照）。金利は毎月改定され、本サイトは適用年月・最優遇/店頭の別を明記しています。最優遇金利は条件達成者のみに適用されます。借り換えには諸費用がかかり、必ず得になるとは限りません。
日本住宅ローン（MCJ）フラット35と楽天銀行 フラット35、どちらを選べばいい？
表面金利だけでなく、事務手数料（定率2.2%等/定額）・保証料・団信の上乗せを含めた「実質コスト（総支払額）」で比べることが大切です。団信の手厚さや、ネット完結・審査スピードなど手続きのしやすさも確認しましょう。借り換えシミュレーターで諸費用込みの損得を試算し、ご自身に適用される金利は各金融機関の事前審査でご確認ください。当サイトは個別の借入の推奨・助言を行いません。